Zubair Arza, S.Sos., M.MMemasuki tahun 2024, masyarakat Indonesia menghadapi situasi ekonomi yang penuh tantangan. Inflasi yang terus mengancam, ketidakpastian ekonomi global, dan fluktuasi harga kebutuhan pokok mendorong individu dan keluarga untuk lebih bijaksana dalam mengelola keuangan. Awal tahun adalah momen strategis untuk mengevaluasi kondisi keuangan pribadi, menetapkan tujuan finansial, dan menyusun rencana keuangan yang efektif.
Sebagai dosen akuntansi di STIE Ganesha, saya menyadari pentingnya literasi keuangan dalam membantu masyarakat menghadapi tantangan ini. Dalam opini ini, saya akan menguraikan strategi perencanaan keuangan awal tahun yang relevan untuk menghadapi ancaman inflasi dan ketidakpastian ekonomi, serta langkah praktis yang dapat diambil oleh masyarakat untuk mencapai stabilitas finansial.
Tantangan Ekonomi di Awal Tahun 2024
Di awal tahun 2024, sejumlah tantangan ekonomi yang cukup signifikan dapat mempengaruhi kondisi keuangan banyak individu. Ancaman inflasi menjadi salah satu masalah utama, di mana kenaikan harga barang dan jasa dapat mengurangi daya beli masyarakat, terutama bagi mereka yang memiliki pendapatan tetap yang tidak mengikuti laju kenaikan biaya hidup. Selain itu, ketidakpastian ekonomi global juga memberikan dampak yang cukup besar terhadap perekonomian domestik. Dinamika global seperti konflik geopolitik, fluktuasi nilai tukar mata uang, serta kenaikan suku bunga internasional turut mempengaruhi pasar tenaga kerja, investasi, dan stabilitas harga di dalam negeri. Selain tantangan ekonomi global, masyarakat juga harus menghadapi pengeluaran setelah musim liburan, di mana belanja akhir tahun, liburan, atau kebutuhan pendidikan anak sering kali membebani keuangan di bulan-bulan pertama tahun baru. Pengeluaran yang besar ini membuat banyak individu kesulitan mengelola keuangan mereka di awal tahun. Tidak kalah penting, di tengah ketidakpastian ini, banyak orang yang membutuhkan dana darurat yang memadai untuk menghadapi situasi tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau biaya mendesak lainnya, namun kenyataannya banyak yang belum memiliki cadangan keuangan yang cukup untuk melindungi mereka dari risiko tersebut.
Pentingnya Perencanaan Keuangan di Awal Tahun
Menghadapi tantangan tersebut, perencanaan keuangan di awal tahun menjadi langkah strategis yang sangat penting. Perencanaan ini tidak hanya membantu individu untuk mengelola pendapatan dan pengeluaran secara lebih bijak, tetapi juga memungkinkan mereka untuk meningkatkan efisiensi keuangan dengan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Dengan perencanaan yang baik, individu dapat mengantisipasi risiko keuangan dengan membangun dana darurat yang cukup serta memiliki proteksi asuransi yang tepat. Selain itu, perencanaan keuangan ini juga memungkinkan individu untuk menetapkan tujuan finansial yang realistis, baik itu untuk jangka pendek maupun jangka panjang.
Strategi Perencanaan Keuangan Awal Tahun
Langkah pertama dalam perencanaan keuangan awal tahun adalah melakukan evaluasi kondisi keuangan saat ini. Individu harus menghitung total aset, seperti tabungan, investasi, dan properti, serta kewajiban seperti utang kartu kredit atau pinjaman. Selanjutnya, identifikasi pengeluaran bulanan rutin dan kebiasaan belanja selama musim liburan. Dengan memahami arus kas bersih (pendapatan dikurangi pengeluaran), individu dapat menentukan apakah ada pengeluaran yang bisa dipangkas, seperti langganan yang jarang digunakan atau pengeluaran untuk hiburan yang tidak terlalu mendesak. Setelah evaluasi, langkah berikutnya adalah menyusun anggaran keuangan dengan membagi pendapatan berdasarkan aturan 50/30/20, yaitu 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk kebutuhan sekunder, dan 20% untuk tabungan dan investasi. Aplikasi keuangan dapat digunakan untuk melacak pengeluaran harian agar lebih mudah mengatur anggaran. Selanjutnya, penting untuk membangun dana darurat dengan menyisihkan sebagian pendapatan setiap bulan hingga mencapai cadangan yang setara dengan 3–6 bulan biaya hidup. Sebagai contoh, jika biaya hidup bulanan adalah Rp5 juta, targetkan dana darurat sebesar Rp15–30 juta dalam setahun. Selain itu, mengelola dan mengurangi utang juga sangat penting. Utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit, harus diprioritaskan untuk dilunasi terlebih dahulu, dan hindari pengambilan utang baru kecuali untuk keperluan yang produktif, seperti pendidikan atau investasi. Dalam hal ini, strategi seperti metode snowball (melunasi utang terkecil terlebih dahulu) atau avalanche (memprioritaskan utang berbunga tinggi) bisa diterapkan.
Untuk menghadapi ketidakpastian ekonomi, diversifikasi sumber pendapatan menjadi strategi yang perlu dipertimbangkan. Banyak orang dapat mencari peluang untuk menciptakan pendapatan tambahan, seperti berinvestasi dalam instrumen yang stabil seperti reksa dana atau obligasi, atau mengembangkan bisnis sampingan berbasis keahlian. Selain itu, berinvestasi untuk masa depan juga sangat penting, terutama dalam menghadapi inflasi yang dapat mengurangi nilai uang seiring berjalannya waktu. Pilihlah instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko, seperti deposito dan obligasi untuk risiko konservatif, atau saham dan kripto untuk risiko yang lebih agresif. Melindungi aset dengan asuransi juga perlu menjadi prioritas dalam perencanaan keuangan. Pastikan memiliki asuransi kesehatan dan jiwa yang memadai, serta pertimbangkan asuransi properti atau kendaraan jika relevan. Terakhir, meningkatkan literasi keuangan merupakan langkah yang tak kalah penting. Dengan pemahaman yang lebih baik tentang cara mengelola keuangan pribadi, tren pasar investasi, dan strategi melindungi diri dari inflasi, individu akan lebih siap menghadapi tantangan keuangan di tahun yang baru.
Contoh Implementasi Rencana Keuangan di Awal Tahun
Sebagai contoh implementasi, seorang pegawai dengan pendapatan bulanan Rp10 juta memiliki pengeluaran Rp8 juta, tabungan Rp5 juta, dan utang kartu kredit Rp3 juta. Rencana keuangan yang dapat diterapkan adalah pertama, evaluasi keuangan untuk mengidentifikasi pengeluaran yang tidak perlu, seperti langganan yang jarang digunakan. Kedua, menyusun anggaran dengan mengalokasikan 20% dari pendapatan (Rp2 juta) untuk tabungan dan pelunasan utang. Selanjutnya, individu tersebut bisa menyisihkan Rp1 juta per bulan untuk membangun dana darurat hingga mencapai target Rp15 juta dalam 15 bulan. Terakhir, mulai berinvestasi dengan menyisihkan Rp500 ribu untuk reksa dana pendapatan tetap sebagai langkah awal.
Sebagai dosen akuntansi di STIE Ganesha, saya percaya akademisi memiliki peran besar dalam meningkatkan literasi keuangan masyarakat. Salah satu langkah yang dapat dilakukan adalah dengan menyusun program literasi keuangan melalui pelatihan dan seminar, baik untuk mahasiswa maupun masyarakat umum. Selain itu, penelitian tentang kebiasaan keuangan masyarakat dapat membantu menemukan solusi yang lebih relevan untuk masalah keuangan yang dihadapi. Kolaborasi dengan pemerintah dan industri juga sangat penting untuk menyelenggarakan kampanye literasi keuangan yang dapat menjangkau lebih banyak orang, sehingga mereka bisa mengelola keuangan pribadi dengan lebih baik di tahun yang baru.
Awal tahun 2024 adalah waktu yang tepat bagi masyarakat untuk mengevaluasi kondisi keuangan mereka dan menyusun rencana keuangan yang matang. Dengan ancaman inflasi dan ketidakpastian ekonomi, perencanaan keuangan yang bijak menjadi langkah strategis untuk mencapai stabilitas dan kesejahteraan finansial. Strategi seperti menyusun anggaran, membangun dana darurat, mengelola utang, dan berinvestasi secara bijak dapat membantu individu menghadapi tantangan ekonomi di tahun baru. Sebagai akademisi, kita memiliki peran penting dalam meningkatkan literasi keuangan masyarakat, membantu mereka membuat keputusan keuangan yang cerdas, dan mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
Dengan edukasi dan perencanaan yang baik, masyarakat dapat memasuki tahun 2024 dengan optimisme dan keyakinan dalam menghadapi tantangan ekonomi global.(*)
Posting Komentar